上海银行“小巨人”科技金融发展稳健

近日，由上海银行与上海市金融业联合会联合举行的2015年度“小巨人”企业授牌仪式暨科技金融研讨会召开。

“小巨人”培育工程是上海银行10余年前在业内率先推出的特殊服务，“小巨人”称号仅授予管理精良、成长性好、行业领先小企业，是该行从17万中小客户中近乎“千里挑一”选出的优质客户。在这个“称号”背后，上海银行汇聚优质资源和团队，为这些小企业提供专业服务、专门流程和专属产品，让小企业也享受大客户的“VIP”服务。近年来，上海银行已支持600余家小企业不断发展壮大，支持多家小企业成功实现上市、在新三板等市场挂牌，成为行业翘楚。

研讨会上，与会代表围绕金融上海科创中心建设，畅谈新形势下银行服务的新方法、新模式，特别是依托“新三板”、上海股交中心等多层次资本市场，助力中小企业发展。会议还围绕2016年宏观经济形势等主题，兼顾理论性和实践性，从政策层面到实务层面进行了深入研讨。

目前我国经济仍处于“三期叠加”阶段，中小企业经营仍面临不少挑战。作为立足地方的金融机构，上海银行将坚持发挥金融支持实体经济的作用，积极服务上海科创中心建设，大力做好中小企业金融服务工作。

2015年以来，为主动服务上海建创中心建设、适应“创新驱动、转型发展”，上海银行围绕“中小企业综合金融服务商”战略，以开展“三个金融”（“普惠金融”、“科技金融”、“平台金融”）为目标，努力提升中小企业综合金融服务品质。

开展“普惠金融”，提升基础客户的服务能力。上海银行充分发挥遍布上海城乡的网点优势，加大力度开展网点管户小微企业简易客户关系管理，在基层和一线进一步提升针对小微企业的服务品质，扩大服务覆盖面。在研究和总结小微企业日常金融需求的基础上，推出了针对网点服务小微企业的“简易产品包”，为客户提供企业网银、结贷一卡通、代发工资、慧通理财等使用频率最高的产品，在客户自由申请的基础上提供一站式、综合性、标准化的服务。2015年，该行推出了全国首创的小微企业“结贷一卡通”产品，通过一张银行卡突破传统物理网点空间和时间限制，实现ATM机具存取现、POS机消费结算等多项功能。该产品已受到市场广泛认可，短短6个月已发卡过万张。

开展“科技金融”，创新科技小企业服务模式。上海银行将开展更高层次的银政合作，积极参与各级政府发起的产业引导基金，与政府共同推进信用体系建设，通过大数据分析评价企业信用，进而提升企业融资的可获得性。在对成长型中小企业服务方面，上海银行加强与全国中小企业股份转让系统、上海股权托管交易中心合作，打造“股、贷、债”一体化解决方案，拓宽企业融资渠道。据悉，上海银行在全国首创推出“远期共赢利息”业务模式，即是针对科技小企业高风险、高成长的特点，以投行思路设计“前低后高”的阶梯式贷款利率定价模式，在贷款发放时，先收取相对较低的基础利率；待小企业基于上海银行信贷支持得到发展，且满足预先商定的触发条件后，再收取远期共赢利息，将银行贷款收益和小企业的发展周期相结合。

开展“平台金融”，重点搭建三类“一圈一链”小企业批量合作平台。一是针对供应链中的上下游企业，通过与龙头企业在客户资源、交易数据、风险控制等方面对接，创新产业链融资模式，如上海银行已搭建的世茂地产上游供应商平台、诺普信“农金圈”经销商平台等。二是与互联网金融机构合作，通过数据挖掘、分析和共享，创新风险评估模式，提高批量服务客户能力，如上海银行已搭建的阿里巴巴一达通网商贷、通联支付下属的通华保理公司、上海汇付天下、上海物流汇等批量服务平台。三是与各类专业的电子交易市场合作，共同搭建高效的资金监管、清算、融资等一揽子、闭环金融服务，如上海钢联、上海西本新干线小企业钢贸平台，最近上海银行正在与宝钢欧冶电商平台合作，从钢材存储、交易资金监管、质押融资、市值监管、风险处置等全流程进行合作。